Poisťovníctvo v búrke: rekordné zisky napriek prírodným katastrofám!

Poisťovníctvo v búrke: rekordné zisky napriek prírodným katastrofám!

Poisťovníctvo v súčasnosti zažíva dvojsečný meč: Veľké poisťovne síce hlásia rozsiahle straty z prírodných katastrof, no zároveň zaznamenávajú rekordné zisky. Podľa správy od Evidenčná sieť Straty zo živelných udalostí vlani vzrástli na 320 miliárd USD, z čoho takmer 100 miliárd USD museli uhradiť poisťovne. Nárast prírodných katastrof je nepopierateľne priamo spojený s nárastom globálnych teplôt.

Arne Holzhausen z Allianz varuje pred jasným trendom: „Rastúci počet prírodných katastrof a s tým spojené, rýchlo narastajúce škody“ treba brať vážne. Munich Re tiež predpovedá nadpriemernú hurikánovú sezónu, aj keď nie je jasné, koľko búrok spôsobí fatálnu skazu.

Vyžaduje sa prispôsobenie sa novým klimatickým podmienkam

Údaje Všeobecného združenia nemeckého poisťovníctva (GDV) hovoria jasne: v roku 2023 dosiahli straty zo živelných rizík v poistení majetku a motorových vozidiel 5,6 miliardy eur. Jörg Asmussen, generálny riaditeľ GDV, zdôrazňuje potrebu prispôsobiť mestá, infraštruktúru a budovy novým klimatickým podmienkam. Predovšetkým zvýšená frekvencia povodní je vnímaná ako dôsledok klimatických zmien a spoločnosť na ne nie je dostatočne pripravená. Správa o prírodných nebezpečenstvách 2023, ktorú vydal GDV obsahuje komplexné údaje s približne 70 tabuľkami o škodách spôsobených prírodnými katastrofami.

Predpovede sú alarmujúce: škody by sa mohli do roku 2050 minimálne zdvojnásobiť, predovšetkým v dôsledku extrémnych poveternostných udalostí, ako sú silné dažde, záplavy, búrky, krupobitie a požiare. S cieľom čeliť dôsledkom zmeny klímy sú naliehavo potrebné opatrenia na boj proti nim a na prispôsobenie sa im. Nemecko by podľa Asmussena malo zintenzívniť svoje úsilie o dosiahnutie parížskych klimatických cieľov.

Finančné riziká a inovatívne riešenia

Poisťovne nečelia len výzve rastúcich strát, ale aj nárastu presunu finančného rizika. Riziká sa snažia preniesť na finančný trh prostredníctvom inovatívnych nástrojov financovania, ako sú dlhopisy katastrof (CAT bonds). Tieto obchodné kontrakty ponúkajú vysoké úrokové sadzby, ale nesú so sebou aj značné riziká. Dirk Schmelzer z Plenum Investments vysvetľuje, ako tieto dlhopisy CAT fungujú a aké výzvy sú s nimi spojené.

Holzhausen vyzýva na globálne prehodnotenie prevencie škôd. Návrhy na zlepšenie zahŕňajú výstavbu budov odolných voči búrkam a zemetraseniu a ochranu infraštruktúry pred záplavami. Vzhľadom na rastúce náklady pre postihnutých je nevyhnutné, aby poisťovne investovali do opatrení na predchádzanie škodám.

Súčasná situácia predstavuje pre odvetvie poisťovníctva obrovské výzvy a vyžaduje si koordinovaný postup zo strany politiky, obchodu a spoločnosti. Toto je jediný spôsob, ako udržateľne zvládnuť narastajúce riziko prírodných katastrof.