Industria asigurărilor în furtună: profituri record în ciuda dezastrelor naturale!

Industria asigurărilor în furtună: profituri record în ciuda dezastrelor naturale!

Industria asigurărilor se confruntă în prezent cu o sabie cu două tăișuri: în timp ce marii asigurători raportează pierderi mari din cauza dezastrelor naturale, ei înregistrează și profituri record. Potrivit unui raport al Rețeaua de dovezi Pierderile din evenimente naturale au crescut la 320 de miliarde de dolari anul trecut, din care aproape 100 de miliarde de dolari trebuiau acoperite de companiile de asigurări. Creșterea dezastrelor naturale este văzută ca fiind indiscutabil legată direct de creșterea temperaturilor globale.

Arne Holzhausen de la Allianz avertizează asupra unei tendințe clare: „Numărul tot mai mare de dezastre naturale și daunele asociate, în creștere rapidă” trebuie luate în serios. Munich Re prognozează, de asemenea, un sezon de uragane peste medie, deși rămâne neclar câte furtuni vor provoca devastări fatale.

Sunt necesare adaptări la noile condiții climatice

Datele Asociației Generale a Industriei Germane de Asigurări (GDV) sunt clare: în 2023, pierderile cauzate de hazarde naturale în asigurările de bunuri și autovehicule s-au ridicat la 5,6 miliarde de euro. Jörg Asmussen, director general al GDV, subliniază necesitatea de a adapta orașele, infrastructura și clădirile la noile condiții climatice. În special, frecvența crescută a evenimentelor de inundații este văzută ca urmare a schimbărilor climatice, iar societatea este insuficient pregătită pentru aceasta. Raportul asupra pericolelor naturale 2023, publicat de GDV a fost publicat, conține date cuprinzătoare cu aproximativ 70 de tabele privind daunele cauzate de hazardele naturale.

Prognozele sunt alarmante: pagubele s-ar putea dubla cel puțin până în 2050, în primul rând din cauza evenimentelor meteorologice extreme precum ploi abundente, inundații, furtuni, grindină și incendii. Pentru a contracara consecințele schimbărilor climatice, sunt necesare urgent măsuri de combatere și adaptare. Potrivit lui Asmussen, Germania ar trebui să-și intensifice eforturile pentru a atinge obiectivele climatice de la Paris.

Riscuri financiare și soluții inovatoare

Companiile de asigurări nu se confruntă doar cu provocarea creșterii pierderilor, ci și cu o creștere a transferului de risc financiar. Aceștia încearcă să transmită riscurile asupra pieței financiare prin instrumente de finanțare inovatoare, cum ar fi obligațiunile catastrofe (obligațiuni CAT). Aceste contracte de tranzacționare oferă dobânzi mari, dar presupun și riscuri semnificative. Dirk Schmelzer de la Plenum Investments explică cum funcționează aceste obligațiuni CAT și ce provocări sunt asociate cu acestea.

Holzhausen solicită o regândire globală a prevenirii daunelor. Sugestiile de îmbunătățire includ construirea de clădiri rezistente la furtuni și cutremur și protejarea infrastructurii de inundații. Având în vedere costurile în creștere pentru cei afectați, este esențial ca companiile de asigurări să investească în măsuri de prevenire a pierderilor.

Situația actuală prezintă industriei asigurărilor cu provocări masive și necesită acțiuni coordonate din partea politicii, afacerilor și societății. Acesta este singurul mod de a gestiona în mod durabil riscul tot mai mare de dezastre naturale.