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Setor de seguros em tempestade: lucros recordes apesar dos desastres naturais!
As seguradoras relatam perdas crescentes devido a desastres naturais. Holzhausen apela a estratégias globais para prevenção e adaptação aos danos.
Setor de seguros em tempestade: lucros recordes apesar dos desastres naturais!
A indústria seguradora está actualmente a enfrentar uma faca de dois gumes: embora as principais seguradoras registem grandes perdas resultantes de catástrofes naturais, também registam lucros recordes. De acordo com um relatório de Rede de Evidências As perdas resultantes de acontecimentos naturais aumentaram para 320 mil milhões de dólares no ano passado, dos quais quase 100 mil milhões de dólares tiveram de ser cobertos pelas companhias de seguros. O aumento dos desastres naturais é visto como inegavelmente diretamente ligado ao aumento das temperaturas globais.
Arne Holzhausen, da Allianz, alerta para uma tendência clara: “O número crescente de desastres naturais e os danos associados e rapidamente crescentes” devem ser levados a sério. A Munich Re também prevê uma temporada de furacões acima da média, embora ainda não esteja claro quantas tempestades causarão devastação fatal.
Adaptações às novas condições climáticas necessárias
Os dados da Associação Geral da Indústria de Seguros Alemã (GDV) são claros: em 2023, as perdas com riscos naturais em seguros patrimoniais e automóveis ascenderam a 5,6 mil milhões de euros. Jörg Asmussen, Diretor Geral do GDV, enfatiza a necessidade de adaptar as cidades, infraestruturas e edifícios às novas condições climáticas. Em particular, o aumento da frequência de cheias é visto como resultado das alterações climáticas e a sociedade não está preparada para isso. O Relatório de Riscos Naturais 2023, publicado por GDV foi publicado, contém dados abrangentes com cerca de 70 tabelas sobre danos causados por riscos naturais.
As previsões são alarmantes: os danos poderão pelo menos duplicar até 2050, principalmente devido a fenómenos meteorológicos extremos, como chuvas fortes, inundações, tempestades, granizo e incêndios. Para combater as consequências das alterações climáticas, são urgentemente necessárias medidas de combate e adaptação. Segundo Asmussen, a Alemanha deveria intensificar os seus esforços para atingir as metas climáticas de Paris.
Riscos financeiros e soluções inovadoras
As companhias de seguros não se deparam apenas com o desafio do aumento das perdas, mas também com o aumento da transferência de riscos financeiros. Tentam transferir os riscos para o mercado financeiro através de instrumentos de financiamento inovadores, como as obrigações catastróficas (obrigações CAT). Estes contratos comerciais oferecem taxas de juros elevadas, mas também acarretam riscos significativos. Dirk Schmelzer, da Plenum Investments, explica como funcionam esses títulos CAT e quais desafios estão associados a eles.
Holzhausen apela a um repensar global da prevenção de danos. As sugestões de melhoria incluem a construção de edifícios resistentes a tempestades e terramotos e a protecção das infra-estruturas contra inundações. Dados os custos crescentes para as pessoas afetadas, é essencial que as companhias de seguros invistam em medidas de prevenção de perdas.
A situação atual apresenta enormes desafios ao setor segurador e exige uma ação coordenada da política, das empresas e da sociedade. Esta é a única forma de gerir de forma sustentável o risco crescente de catástrofes naturais.