Branża ubezpieczeniowa w burzy: rekordowe zyski pomimo klęsk żywiołowych!

Branża ubezpieczeniowa w burzy: rekordowe zyski pomimo klęsk żywiołowych!

Branża ubezpieczeniowa boryka się obecnie z mieczem obosiecznym: choć główni ubezpieczyciele zgłaszają ogromne straty w wyniku klęsk żywiołowych, odnotowują również rekordowe zyski. Według raportu autorstwa Sieć dowodów Straty spowodowane zdarzeniami naturalnymi wzrosły w ubiegłym roku do 320 miliardów dolarów, z czego prawie 100 miliardów dolarów musiały pokryć firmy ubezpieczeniowe. Wzrost liczby klęsk żywiołowych jest niezaprzeczalnie bezpośrednio powiązany ze wzrostem globalnych temperatur.

Arne Holzhausen z Allianz ostrzega przed wyraźną tendencją: „Rosnącą liczbę klęsk żywiołowych i związanych z nimi, szybko rosnących szkód” należy traktować poważnie. Monachium Re również prognozuje ponadprzeciętny sezon huraganów, chociaż nie jest jasne, ile burz spowoduje śmiertelne zniszczenia.

Wymagane przystosowanie do nowych warunków klimatycznych

Dane Ogólnego Stowarzyszenia Niemieckiej Branży Ubezpieczeniowej (GDV) są jednoznaczne: w 2023 roku straty z tytułu zagrożeń naturalnych w ubezpieczeniach majątkowych i komunikacyjnych wyniosły 5,6 miliarda euro. Jörg Asmussen, dyrektor generalny GDV, podkreśla potrzebę dostosowania miast, infrastruktury i budynków do nowych warunków klimatycznych. W szczególności zwiększoną częstotliwość powodzi postrzega się jako skutek zmian klimatycznych, a społeczeństwo nie jest na nie odpowiednio przygotowane. Raport o zagrożeniach naturalnych 2023, opublikowany przez GDV została opublikowana, zawiera kompleksowe dane obejmujące około 70 tabel dotyczących szkód spowodowanych zagrożeniami naturalnymi.

Prognozy są alarmujące: szkody mogą co najmniej się podwoić do 2050 r., głównie z powodu ekstremalnych zjawisk pogodowych, takich jak ulewne deszcze, powodzie, burze, grad i pożary. Aby przeciwdziałać skutkom zmiany klimatu, pilnie potrzebne są środki zwalczania i adaptacji. Zdaniem Asmussena Niemcy powinny zintensyfikować wysiłki na rzecz osiągnięcia paryskich celów klimatycznych.

Ryzyka finansowe i innowacyjne rozwiązania

Zakłady ubezpieczeń stoją przed wyzwaniem nie tylko rosnących strat, ale także wzrostu transferu ryzyka finansowego. Starają się przenieść ryzyko na rynek finansowy poprzez innowacyjne instrumenty finansowania, takie jak obligacje katastroficzne (obligacje CAT). Te kontrakty handlowe oferują wysokie stopy procentowe, ale niosą ze sobą również znaczne ryzyko. Dirk Schmelzer z Plenum Investments wyjaśnia, jak działają te obligacje CAT i jakie wyzwania się z nimi wiążą.

Holzhausen wzywa do globalnego przemyślenia na nowo kwestii zapobiegania szkodom. Sugestie ulepszeń obejmują budowę budynków odpornych na burze i trzęsienia ziemi oraz ochronę infrastruktury przed powodzią. Biorąc pod uwagę rosnące koszty dla poszkodowanych, firmy ubezpieczeniowe muszą inwestować w środki zapobiegania stratom.

Obecna sytuacja stawia branżę ubezpieczeniową przed ogromnymi wyzwaniami i wymaga skoordynowanych działań ze strony polityki, biznesu i społeczeństwa. Tylko w ten sposób można w sposób zrównoważony zarządzać rosnącym ryzykiem klęsk żywiołowych.