Settore assicurativo in tempesta: utili record nonostante le catastrofi naturali!

Settore assicurativo in tempesta: utili record nonostante le catastrofi naturali!

Il settore assicurativo si trova attualmente di fronte a un’arma a doppio taglio: mentre i grandi assicuratori denunciano ingenti perdite dovute a catastrofi naturali, registrano anche profitti record. Secondo un rapporto di Rete di prove L’anno scorso i danni derivanti da eventi naturali sono saliti a 320 miliardi di dollari, di cui quasi 100 miliardi hanno dovuto essere coperti dalle compagnie di assicurazione. L’aumento dei disastri naturali è considerato innegabilmente direttamente collegato all’aumento delle temperature globali.

Arne Holzhausen di Allianz mette in guardia da una tendenza chiara: "Il numero crescente di catastrofi naturali e i relativi danni in rapido aumento" devono essere presi sul serio. Anche la Münchener Rück prevede una stagione degli uragani superiore alla media, anche se non è chiaro quante tempeste causeranno devastazioni mortali.

Sono necessari adattamenti alle nuove condizioni climatiche

I dati dell’Associazione generale dell’industria assicurativa tedesca (GDV) parlano chiaro: nel 2023 i danni derivanti dai rischi naturali nelle assicurazioni di cose e di veicoli a motore ammontavano a 5,6 miliardi di euro. Jörg Asmussen, direttore generale della GDV, sottolinea la necessità di adattare le città, le infrastrutture e gli edifici alle nuove condizioni climatiche. In particolare, l’aumento della frequenza delle inondazioni viene visto come una conseguenza del cambiamento climatico e la società non è sufficientemente preparata ad affrontarlo. Il Rapporto sui pericoli naturali 2023, pubblicato da GDV è stato pubblicato, contiene dati esaurienti con circa 70 tabelle sui danni causati dai pericoli naturali.

Le previsioni sono allarmanti: i danni potrebbero almeno raddoppiare entro il 2050, principalmente a causa di eventi meteorologici estremi come forti piogge, inondazioni, tempeste, grandine e incendi. Per contrastare le conseguenze del cambiamento climatico sono urgentemente necessarie misure di contrasto e adattamento. Secondo Asmussen, la Germania dovrebbe intensificare gli sforzi per raggiungere gli obiettivi climatici di Parigi.

Rischi finanziari e soluzioni innovative

Le compagnie di assicurazione non devono solo affrontare la sfida dell’aumento delle perdite, ma anche un aumento del trasferimento del rischio finanziario. Cercano di trasferire i rischi sul mercato finanziario attraverso strumenti finanziari innovativi come i catastrophe bond (CAT bond). Questi contratti commerciali offrono tassi di interesse elevati, ma comportano anche rischi significativi. Dirk Schmelzer di Plenum Investments spiega come funzionano questi CAT bond e quali sfide comportano.

Holzhausen chiede un ripensamento globale della prevenzione dei danni. I suggerimenti per il miglioramento includono la costruzione di edifici resistenti alle tempeste e ai terremoti e la protezione delle infrastrutture dalle inondazioni. Considerati i costi crescenti per le persone colpite, è essenziale che le compagnie di assicurazione investano in misure di prevenzione dei sinistri.

La situazione attuale pone il settore assicurativo di fronte a sfide enormi e richiede un’azione coordinata da parte della politica, dell’economia e della società. Questo è l’unico modo per gestire in modo sostenibile il crescente rischio di catastrofi naturali.