A biztosítási ágazat viharban: rekordnyereség a természeti katasztrófák ellenére!

A biztosítási ágazat viharban: rekordnyereség a természeti katasztrófák ellenére!

A biztosítási ágazat jelenleg kétélű fegyvert él meg: miközben a nagyobb biztosítók jelentős veszteségekről számolnak be a természeti katasztrófák miatt, rekordnyereséget is könyvelnek el. A jelentés szerint Evidence Network A természeti eseményekből származó veszteségek tavaly 320 milliárd dollárra emelkedtek, ebből csaknem 100 milliárd dollárt a biztosítótársaságoknak kellett fedezniük. A természeti katasztrófák számának növekedése tagadhatatlanul közvetlenül összefügg a globális hőmérséklet emelkedésével.

Arne Holzhausen, az Allianztól egy egyértelmű tendenciára figyelmeztet: „Komolyan kell venni a természeti katasztrófák növekvő számát és az ezzel járó, gyorsan növekvő károkat”. A Munich Re is átlagon felüli hurrikánszezont jósol, bár továbbra sem világos, hogy hány vihar okoz majd végzetes pusztítást.

Alkalmazkodni kell az új éghajlati viszonyokhoz

A Német Biztosítási Szakmai Szövetség (GDV) adatai egyértelműek: 2023-ban 5,6 milliárd eurót tettek ki a vagyon- és gépjármű-biztosítások természeti veszélyeiből eredő károk. Jörg Asmussen, a GDV vezérigazgatója hangsúlyozza, hogy a városokat, az infrastruktúrát és az épületeket hozzá kell igazítani az új éghajlati viszonyokhoz. Különösen az árvizek gyakoribbá válását látják a klímaváltozás következményeként, és a társadalom nincs rá megfelelően felkészülve. A Natural Hazards Report 2023, közzétette GDV megjelent, átfogó adatokat tartalmaz, mintegy 70 táblázattal a természeti veszélyek okozta károkról.

Az előrejelzések riasztóak: a károk legalább megkétszereződhetnek 2050-re, elsősorban az olyan szélsőséges időjárási események miatt, mint a heves esőzések, árvizek, viharok, jégeső és tüzek. Az éghajlatváltozás következményeinek leküzdése érdekében sürgősen szükség van a leküzdésre és az alkalmazkodásra irányuló intézkedésekre. Asmussen szerint Németországnak fokoznia kell erőfeszítéseit a párizsi klímacélok elérése érdekében.

Pénzügyi kockázatok és innovatív megoldások

A biztosítótársaságok nemcsak a veszteségek növekedésének kihívásával szembesülnek, hanem a pénzügyi kockázatátadás növekedésével is. A kockázatokat olyan innovatív finanszírozási eszközökön keresztül próbálják áthárítani a pénzügyi piacra, mint a katasztrófakötvények (CAT-kötvények). Ezek a kereskedési szerződések magas kamatlábakat kínálnak, de jelentős kockázatokat is hordoznak magukban. Dirk Schmelzer, a Plenum Investments munkatársa elmagyarázza, hogyan működnek ezek a CAT-kötvények, és milyen kihívások kapcsolódnak hozzájuk.

Holzhausen a kármegelőzés globális újragondolására szólít fel. A fejlesztési javaslatok között szerepel vihar- és földrengésálló épületek építése, valamint az infrastruktúra árvíz elleni védelme. Tekintettel az érintettek növekvő költségeire, elengedhetetlen, hogy a biztosítótársaságok veszteségmegelőzési intézkedésekbe fektessenek be.

A jelenlegi helyzet hatalmas kihívások elé állítja a biztosítási ágazatot, és összehangolt fellépést igényel a politikától, az üzleti élettől és a társadalomtól. Ez az egyetlen módja annak, hogy fenntartható módon kezeljük a természeti katasztrófák növekvő kockázatát.