Vakuutusala myrskyssä: ennätysvoittoja luonnonkatastrofeista huolimatta!

Vakuutusala myrskyssä: ennätysvoittoja luonnonkatastrofeista huolimatta!

Vakuutusalalla on tällä hetkellä kaksiteräinen miekka: Vaikka suuret vakuutusyhtiöt raportoivat suurista luonnonkatastrofien aiheuttamista tappioista, ne kirjaavat myös ennätystuloja. Tekijän raportin mukaan Evidence Network Luonnontapahtumien aiheuttamat tappiot nousivat viime vuonna 320 miljardiin dollariin, josta lähes 100 miljardia dollaria joutui korvaamaan vakuutusyhtiöt. Luonnonkatastrofien lisääntymisen katsotaan olevan kiistatta suoraan yhteydessä maapallon lämpötilan nousuun.

Arne Holzhausen Allianzista varoittaa selkeästä trendistä: ”Luonnonkatastrofien lisääntyminen ja niihin liittyvät nopeasti kasvavat vahingot” on otettava vakavasti. Munich Re ennustaa myös keskimääräistä korkeampaa hurrikaanikautta, vaikka on edelleen epäselvää, kuinka monta myrskyä aiheuttaa kohtalokkaita tuhoja.

Tarvitaan sopeutumista uusiin ilmasto-olosuhteisiin

Saksan vakuutusalan yleisliiton (GDV) tiedot ovat selvät: vuonna 2023 omaisuus- ja moottoriajoneuvovakuutuksissa luonnononnettomuuksista aiheutuneet vahingot olivat 5,6 miljardia euroa. GDV:n pääjohtaja Jörg Asmussen korostaa tarvetta mukauttaa kaupungit, infrastruktuuri ja rakennukset uusiin ilmasto-olosuhteisiin. Erityisesti tulvien yleistyminen nähdään ilmastonmuutoksen seurauksena, ja yhteiskunta ei ole siihen riittävästi valmistautunut. The Natural Hazards Report 2023, julkaisija GDV julkaistiin, sisältää kattavat tiedot noin 70 taulukolla luonnonuhkien aiheuttamista vahingoista.

Ennusteet ovat hälyttäviä: vahingot voivat ainakin kaksinkertaistua vuoteen 2050 mennessä pääasiassa äärimmäisten sääilmiöiden, kuten rankkasateiden, tulvien, myrskyjen, rakeiden ja tulipalojen, vuoksi. Ilmastonmuutoksen seurausten torjumiseksi tarvitaan kiireellisesti torjunta- ja sopeutumistoimia. Asmussenin mukaan Saksan tulisi tehostaa ponnistelujaan Pariisin ilmastotavoitteiden saavuttamiseksi.

Taloudelliset riskit ja innovatiiviset ratkaisut

Vakuutusyhtiöt eivät kohtaa pelkästään tappioiden lisääntymisen haastetta, vaan myös taloudellisten riskien siirron lisääntymistä. He yrittävät siirtää riskejä rahoitusmarkkinoille innovatiivisilla rahoitusvälineillä, kuten katastrofiobligaatioilla (CAT-obligaatioilla). Nämä kauppasopimukset tarjoavat korkeat korot, mutta sisältävät myös merkittäviä riskejä. Dirk Schmelzer Plenum Investmentsistä selittää, kuinka nämä CAT-obligaatiot toimivat ja mitä haasteita niihin liittyy.

Holzhausen vaatii vahinkojen ehkäisemisen maailmanlaajuista uudelleenarviointia. Parannusehdotuksia ovat mm. myrskyn ja maanjäristyksen kestävien rakennusten rakentaminen ja infrastruktuurin suojaaminen tulvilta. Koska kustannukset kärsivät kasvavista kustannuksista, on olennaista, että vakuutusyhtiöt investoivat vahinkojen ehkäisemiseen.

Vallitseva tilanne asettaa vakuutusalalle valtavia haasteita ja vaatii koordinoitua toimintaa politiikalta, liiketoiminnalta ja yhteiskunnalta. Tämä on ainoa tapa hallita kestävästi kasvavaa luonnonkatastrofien riskiä.