Pojišťovnictví v bouři: rekordní zisky navzdory přírodním katastrofám!

Pojišťovnictví v bouři: rekordní zisky navzdory přírodním katastrofám!

Pojišťovnictví v současnosti zažívá dvojsečný meč: Velké pojišťovny sice hlásí rozsáhlé ztráty z přírodních katastrof, ale zároveň zaznamenávají rekordní zisky. Podle zprávy od Evidenční síť Ztráty ze živelných událostí loni vzrostly na 320 miliard USD, z toho téměř 100 miliard USD musely uhradit pojišťovny. Nárůst přírodních katastrof je nepopiratelně přímo spojen s nárůstem globálních teplot.

Arne Holzhausen z Allianz varuje před jasným trendem: „Rostoucí počet přírodních katastrof a s nimi spojené, rychle narůstající škody“ je třeba brát vážně. Munich Re také předpovídá nadprůměrnou hurikánovou sezónu, i když není jasné, kolik bouří způsobí fatální zkázu.

Nutná adaptace na nové klimatické podmínky

Údaje Všeobecné asociace německého pojišťovnictví (GDV) hovoří jasně: v roce 2023 činily ztráty z živelních rizik v pojištění majetku a motorových vozidel 5,6 miliardy eur. Jörg Asmussen, generální ředitel GDV, zdůrazňuje potřebu přizpůsobit města, infrastrukturu a budovy novým klimatickým podmínkám. Zejména zvýšená frekvence povodní je vnímána jako důsledek změny klimatu a společnost na ni není dostatečně připravena. The Natural Hazards Report 2023, kterou vydal GDV byla zveřejněna, obsahuje komplexní údaje s přibližně 70 tabulkami o škodách způsobených přírodními katastrofami.

Předpovědi jsou alarmující: škody by se mohly do roku 2050 minimálně zdvojnásobit, především kvůli extrémním povětrnostním jevům, jako jsou silné deště, záplavy, bouře, krupobití a požáry. Aby bylo možné čelit důsledkům změny klimatu, je naléhavě zapotřebí opatření pro boj a přizpůsobení. Německo by podle Asmussena mělo zintenzivnit své úsilí o dosažení pařížských klimatických cílů.

Finanční rizika a inovativní řešení

Pojišťovny čelí nejen výzvě rostoucích ztrát, ale také nárůstu převodu finančních rizik. Rizika se snaží přenést na finanční trh prostřednictvím inovativních nástrojů financování, jako jsou katastrofické dluhopisy (CAT bonds). Tyto obchodní smlouvy nabízejí vysoké úrokové sazby, ale také s sebou nesou značná rizika. Dirk Schmelzer z Plenum Investments vysvětluje, jak tyto dluhopisy CAT fungují a jaké výzvy jsou s nimi spojeny.

Holzhausen vyzývá ke globálnímu přehodnocení prevence škod. Návrhy na zlepšení zahrnují výstavbu budov odolných proti bouřím a zemětřesením a ochranu infrastruktury před záplavami. Vzhledem k rostoucím nákladům pro postižené je nezbytné, aby pojišťovny investovaly do opatření k prevenci škod.

Současná situace představuje pro pojišťovnictví obrovské výzvy a vyžaduje koordinovanou akci ze strany politiky, obchodu a společnosti. Jedině tak lze udržitelně zvládat rostoucí riziko přírodních katastrof.