Застрахователната индустрия в буря: рекордни печалби въпреки природните бедствия!

Застрахователната индустрия в буря: рекордни печалби въпреки природните бедствия!

Застрахователната индустрия в момента изпитва нож с две остриета: докато големите застрахователи отчитат огромни загуби от природни бедствия, те също така записват рекордни печалби. Според доклад на Мрежа за доказателства Загубите от природни събития нараснаха до 320 милиарда долара миналата година, от които почти 100 милиарда долара трябваше да бъдат покрити от застрахователните компании. Увеличаването на природните бедствия се разглежда като безспорно пряко свързано с повишаването на глобалните температури.

Арне Холцхаузен от Allianz предупреждава за ясна тенденция: „Нарастващият брой природни бедствия и свързаните с тях бързо нарастващи щети“ трябва да се приемат сериозно. Munich Re също прогнозира сезон на ураганите над средния, въпреки че остава неясно колко бури ще причинят фатални опустошения.

Необходими са адаптации към новите климатични условия

Данните на Генералната асоциация на германската застрахователна индустрия (GDV) са ясни: през 2023 г. загубите от природни бедствия при застраховането на имущество и моторни превозни средства възлизат на 5,6 милиарда евро. Йорг Асмусен, генерален мениджър на GDV, подчертава необходимостта от адаптиране на градовете, инфраструктурата и сградите към новите климатични условия. По-специално, повишената честота на наводненията се разглежда като резултат от изменението на климата и обществото не е достатъчно подготвено за това. Докладът за природните опасности за 2023 г., публикуван от GDV е публикуван, съдържа изчерпателни данни с около 70 таблици за щетите, причинени от природни бедствия.

Прогнозите са тревожни: щетите могат поне да се удвоят до 2050 г., главно поради екстремни метеорологични явления като проливен дъжд, наводнения, бури, градушка и пожари. За да се противодейства на последиците от изменението на климата, спешно са необходими мерки за борба и адаптиране. Според Асмусен Германия трябва да активизира усилията си за постигане на парижките климатични цели.

Финансови рискове и иновативни решения

Застрахователните компании са изправени не само пред предизвикателството да увеличават загубите, но и пред увеличаването на трансфера на финансов риск. Те се опитват да прехвърлят рисковете на финансовия пазар чрез иновативни финансови инструменти като катастрофични облигации (CAT облигации). Тези търговски договори предлагат високи лихвени проценти, но също така носят значителни рискове. Дирк Шмелцер от Plenum Investments обяснява как работят тези CAT облигации и какви предизвикателства са свързани с тях.

Холцхаузен призовава за глобално преосмисляне на предотвратяването на щети. Предложенията за подобрение включват изграждане на устойчиви на бури и земетресения сгради и защита на инфраструктурата от наводнения. Като се имат предвид нарастващите разходи за засегнатите, от съществено значение е застрахователните компании да инвестират в мерки за предотвратяване на загуби.

Настоящата ситуация изправя застрахователната индустрия пред огромни предизвикателства и изисква координирани действия от страна на политиката, бизнеса и обществото. Това е единственият начин за устойчиво управление на нарастващия риск от природни бедствия.